雋升儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃無(wú)疑是儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)的開(kāi)創(chuàng)者，由老牌保險(xiǎn)公司英國(guó)保誠(chéng)于2010年首次推出，注重長(zhǎng)線投資穩(wěn)健財(cái)富積累是最大特點(diǎn)。從雋升到特級(jí)雋升，再到特級(jí)雋升2，幾經(jīng)迭代，依然備受追捧。
特級(jí)雋升儲(chǔ)蓄計(jì)劃2基本結(jié)構(gòu)：
投保幣種：美元/港幣
繳費(fèi)期：躉交/5年/8年期/12年期
投保年齡：15天-75歲(虛歲)
其它：無(wú)需健康體檢(健康告知)和被保人性別/是否抽煙無(wú)關(guān)
雋升儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃的不足：
沒(méi)有完美的產(chǎn)品，基于歸原紅利的保險(xiǎn)產(chǎn)品不能在短期內(nèi)提供較高的現(xiàn)金價(jià)值，預(yù)期收益必須長(zhǎng)期持有才能獲得，不能質(zhì)押保單到銀行融資。以上是它們的不足！
如果您有下列需求，友邦的充裕未來(lái)或保誠(chéng)的雋升可能不是最佳選擇：
1,去銀行質(zhì)押保單再融資的需求。
銀行不接受雋升的質(zhì)押融資。如果有這方面需求，建議選擇其它保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以把所交保費(fèi)80%從銀行端貸出，年利息不到3%。鏈接:保單質(zhì)押融資撬動(dòng)更高收益
2,高身故賠付杠桿要求。
儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)側(cè)重遠(yuǎn)期收益，無(wú)實(shí)際保額，后期身故賠付和退保價(jià)值一致。
3,很快就要提領(lǐng)現(xiàn)金的。過(guò)早提領(lǐng)將大大影響后期收益，甚至斷單導(dǎo)致保單失效。如果想當(dāng)月投保，下個(gè)月就領(lǐng)錢(qián)，可以選擇:即享年金
4,短期理財(cái)?shù)摹?/span>
建議您考慮一年期信托“天凱”，年化9.6%，每月派息，固定收益。
特級(jí)雋升2現(xiàn)金總價(jià)值的構(gòu)成：
i. 保證現(xiàn)金價(jià)值；
ii. 歸原紅利現(xiàn)金價(jià)值(非保證)
iii. 特別紅利現(xiàn)金價(jià)值(非保證)
上述三項(xiàng)收益在第三個(gè)保單年度派發(fā)。
關(guān)于分紅模式：
分紅模式同友邦的充裕未來(lái)，都采用歸原紅利分紅模式，歸原紅利分紅也叫復(fù)歸紅利，又叫英式分紅。歸原紅利最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的精髓！相當(dāng)于保險(xiǎn)公司用分紅又幫您買(mǎi)了新的保單，并把新保單的保額一起折進(jìn)原保單使保額增加，隨后保險(xiǎn)公司再把增加的保額減保轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金價(jià)值，從而保額維持不變但現(xiàn)金價(jià)值不斷增加，如下圖紅色是"提領(lǐng)前的保額"維持不變，但最右列現(xiàn)金價(jià)值的總額卻不斷增加。
第15個(gè)保單年度開(kāi)始，客戶每年減額提現(xiàn)，導(dǎo)致保額不斷降低，見(jiàn)下圖藍(lán)色標(biāo)識(shí)，保額不斷降低會(huì)導(dǎo)致最右列的現(xiàn)金價(jià)值總額的增長(zhǎng)速度放緩：
為什么減額提領(lǐng)會(huì)導(dǎo)致后期增值放緩？
保額是推動(dòng)現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)的原動(dòng)力，過(guò)早且過(guò)多提領(lǐng)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司不僅沒(méi)有足夠的紅利幫您"再買(mǎi)新保單"增大保額，還會(huì)被動(dòng)出讓原始保額換取現(xiàn)金供您提領(lǐng)，因而保額折損，導(dǎo)致后期增值速度放緩。
如何提領(lǐng)可以兩全？
盡可能根據(jù)保單合同的推薦值提領(lǐng)，只提領(lǐng)部分歸原紅利現(xiàn)金價(jià)值+少量特別紅利。等現(xiàn)金總價(jià)值有了較大積累后再減額提領(lǐng)大額現(xiàn)金。
歸原紅利對(duì)比現(xiàn)金分紅
完全基于現(xiàn)金價(jià)值再增長(zhǎng)的分紅模式就叫現(xiàn)金分紅，也叫美式分紅。例如：萬(wàn)通的富饒傳承。現(xiàn)金分紅除了保證現(xiàn)金價(jià)值外，非保證的部分分別是"周年紅利"和"終期紅利"。"周年紅利"可每年提領(lǐng)，不影響保額，或者留存在保險(xiǎn)公司賺固定利息，也可以用來(lái)交付將來(lái)的保費(fèi)。用預(yù)支的形式提前提領(lǐng)"終期紅利"也會(huì)導(dǎo)致部分退保(減額提領(lǐng))，同樣會(huì)導(dǎo)致后期現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)放緩。
現(xiàn)金分紅比較直觀，相對(duì)穩(wěn)健，但保險(xiǎn)公司投資的自由度不及歸原紅利，一般講現(xiàn)金分紅的潛在收益稍弱于歸原紅利。
特級(jí)雋升2兒童教育金投保示例：
五年期/年交保費(fèi)2萬(wàn)/五年總交10萬(wàn)元。
分紅能否達(dá)成？有沒(méi)有忽悠？
特級(jí)雋升2提供的內(nèi)部收益率大約6.4%左右能否實(shí)現(xiàn)？？
保險(xiǎn)公司會(huì)把收到的保費(fèi)扣除準(zhǔn)備金后打包成基金投向世界，其中一部分配置債券，類(lèi)似"匯豐"這樣高評(píng)級(jí)的永續(xù)債券年收益都在5%-6%，再配上股票和少量權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品。6.4%左右的綜合回報(bào)不難達(dá)成。
特級(jí)雋升2計(jì)劃的投資組合：
歷代雋升現(xiàn)金總價(jià)值實(shí)現(xiàn)率：
2019年度報(bào)告顯示，歷年雋升的總體現(xiàn)金價(jià)值達(dá)成率集中在86%-122%，和當(dāng)年建議書(shū)的收益數(shù)據(jù)吻合。有關(guān)現(xiàn)金總價(jià)值達(dá)成率的查詢鏈接:我要查詢它的實(shí)現(xiàn)率
特級(jí)雋升2變更被保人:
保單確立一周年后方可變更被保人。要求:新被保人不可大于65歲且不可大過(guò)最初被保人；最初被保人不超過(guò)18歲時(shí)不可以變更被保人；新受保人必須為 a) 現(xiàn)有保單持有人；b) 保單持有人的配偶；c) 保單持有人的兒孫或曾孫；變更過(guò)被保人后的保單將在最初被保人100周歲時(shí)終止。
特級(jí)雋升2身故賠付及支付安排：
可在受保人在世時(shí)，訂立身故賠付的支付安排。您可選擇向您指定的受益人以 一次性或每月分期形式支付身故賠償，也可綜合 2種形式支付。
特級(jí)雋升2表彰子女杰出學(xué)業(yè)成績(jī)：
特級(jí)雋升2提領(lǐng)現(xiàn)金價(jià)值
可通過(guò)調(diào)低名義保額來(lái)領(lǐng)取現(xiàn)金總價(jià)值，即減額提領(lǐng)/也叫部分投保。但過(guò)早提領(lǐng)將會(huì)導(dǎo)致身故賠償和退保價(jià)值降低。
特級(jí)雋升2的保單貸款：
可以從保險(xiǎn)公司最高借出"保證現(xiàn)金價(jià)值和歸原紅利"總和的80%而保單依然生效，貸款利息由保誠(chéng)厘定，年利息大約7%，如未償還金額大于"保證現(xiàn)金價(jià)值和歸原紅利"總和的90%則保單自動(dòng)失效。
