首先您要找到一個(gè)專業(yè)的經(jīng)紀(jì)人，畢竟兩岸的政策不同，保險(xiǎn)也不是一天兩天的事情，專業(yè)的經(jīng)紀(jì)人能在以后理賠、繳費(fèi)和提領(lǐng)現(xiàn)金甚至結(jié)匯等環(huán)節(jié)上提供更專業(yè)的服務(wù)。

①香港澳門保險(xiǎn)可通過(guò)保險(xiǎn)公司/銀行/代理公司/經(jīng)紀(jì)公司購(gòu)買，有經(jīng)紀(jì)牌或者代理牌照的資產(chǎn)管理公司也可以，公司名字叫什么并不重要。請(qǐng)通過(guò)該鏈接了解：

4大購(gòu)買途徑。

②下一步是產(chǎn)品了解：

香港保險(xiǎn)和澳門保險(xiǎn)的建議書都比較長(zhǎng)，十頁(yè)以上很常見(jiàn)，萬(wàn)用壽險(xiǎn)往往有四十多頁(yè)，投連險(xiǎn)的建議書會(huì)更長(zhǎng)。一下子完全看懂并不是一件容易的事情，您一定要在經(jīng)紀(jì)人的幫助下對(duì)建議書做充分了解，您也可以要求經(jīng)紀(jì)人針對(duì)同類產(chǎn)品多提供幾家保險(xiǎn)公司的建議書做對(duì)比。

香港和澳門的保險(xiǎn)業(yè)很成熟，在銷售方面更注重產(chǎn)品的解釋和對(duì)比，沒(méi)話術(shù)沒(méi)套路。建議書的有效期是30天，如果您是初次接觸，這30天的了解尤為關(guān)鍵。

③如果您決定投保，經(jīng)紀(jì)人會(huì)針對(duì)您的情況給出具體的建議。然后他會(huì)發(fā)一個(gè)表格讓您填寫，這主要是為了節(jié)省投保階段填表的時(shí)間。拿到您填好的表格后(通過(guò)郵件或者微信)，經(jīng)紀(jì)人會(huì)把您的資料提前錄入到“投保書”。您抵達(dá)香港或者澳門的保險(xiǎn)公司后，直接核對(duì)投保書的資料，如果無(wú)誤就簽名，無(wú)須現(xiàn)場(chǎng)填寫。

另外，投保階段您還要填寫諸多文件，每個(gè)文件的意義經(jīng)紀(jì)人都會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)做解釋，例如：您要確認(rèn)投保環(huán)節(jié)是香港或者澳門完成的、您對(duì)產(chǎn)品是了解的、經(jīng)紀(jì)人收集您的信息您是知情的等等。在您簽字的時(shí)候，經(jīng)紀(jì)人會(huì)蓋上經(jīng)紀(jì)公司的章，保險(xiǎn)公司也會(huì)蓋上保險(xiǎn)公司的章，這樣的簽字蓋章和文件解釋大約需要近一個(gè)小時(shí)。

④以上工作結(jié)束后，您要在保險(xiǎn)公司的柜臺(tái)交首期保費(fèi)，或在指定的期限內(nèi)去該保險(xiǎn)公司合作的銀行交費(fèi)。記得拿銀行繳費(fèi)憑證和收據(jù)，然后保單就進(jìn)入核保狀態(tài)。

⑤如果核保沒(méi)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司就承保，并會(huì)快遞保單到您府上，部分保險(xiǎn)公司會(huì)委托經(jīng)紀(jì)公司發(fā)快遞，您有21天的猶豫期(冷靜期)對(duì)是否投保做出最終決定。如果您決定放棄，您的繳費(fèi)將原路返回。

香港和澳門的保單都非常厚，"投保書"和“建議書”會(huì)被裝訂在一起成為保單的一部分，“建議書”被裝訂在一起是方便您核對(duì)以后的分紅和當(dāng)初建議書上數(shù)字是否一致，在香港和澳門叫達(dá)成率。您可以通過(guò)這個(gè)鏈接了解：關(guān)于分紅達(dá)成的查詢。

快件里會(huì)有"致客戶函"，里面有您的客戶編號(hào)和諸多告知。若干天后還會(huì)有個(gè)信件郵寄過(guò)來(lái)，這個(gè)信件內(nèi)有您的初始密碼，通過(guò)客戶編號(hào)和初始密碼您就可以在保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上完成注冊(cè)啦(該信件由保險(xiǎn)公司寄出)

⑥如果核保有問(wèn)題，可能的結(jié)果是：

拒保，就不用解釋了。

召回，需要您補(bǔ)充更多資料或三甲醫(yī)院體檢單、或加費(fèi)之后方可承保、或針對(duì)某器官除外不保。如果您的繳費(fèi)額非常高，或許要補(bǔ)財(cái)力證明。

擱置，基本上拒保的委婉說(shuō)法，是在建議您可以到別的保險(xiǎn)公司再嘗試下。

需要攜帶的資料很簡(jiǎn)單：

1,身份證、戶口本(如果夫妻不在同一戶口本上，請(qǐng)攜帶結(jié)婚證)、港澳通行證以及入境標(biāo)簽。

2,有VIsa或者萬(wàn)事達(dá)標(biāo)記的信用卡。

3,如果是重疾險(xiǎn)如果身體有狀況，還要帶上5年內(nèi)體檢記錄，出院小結(jié)等。

4,如果被保人是不足18歲，要帶上孩子出生證，不足18歲不用去香港或者澳門。

5,如果是隔代投保，要攜帶關(guān)系證明和孩子父母的知情書。

特殊情況一定和經(jīng)紀(jì)人提前溝通好！您也可以在經(jīng)紀(jì)人的安排在香港或者澳門開一個(gè)銀行卡，以方便以后的現(xiàn)金提領(lǐng)。